Как научиться экономить деньги: уроки финансовой грамотности

  • 10 Февраль 2021
  • 0 ответов
  • 17 просмотров

Уровень пользователя 7
Отправить значок +3

Авиакомпания American Airlines сэкономила $40 тыс., всего лишь убрав оливку из обедов для пассажиров первого класса. Безусловно, отказавшись от чашки кофе утром, накопить на квартиру вряд ли удастся. Но можно купить мобильный телефон или лэптоп. Почему не хватает денег до зарплаты? Возможно ли вписать в ограниченный бюджет все потребности и желания? Конечно, каждый случай индивидуален, но есть определенные принципы, опираясь на которые можно контролировать расходы и научиться экономить деньги.

 

Ищем мотивацию: почему стоит откладывать 

Существует как минимум четыре причины начать экономить финансы и делать накопления:

  • Финансовая подушка обеспечит безопасность в случае форс-мажора.

  • Больше денег — больше свободы в выборе.

  • Финансовая независимость избавит от необходимости занимать деньги до зарплаты.

  • Можно накопить на реализацию своей мечты, например, на путешествие, обучение или значимую покупку.

Однако, распоряжаться деньгами экономно удается далеко не всем. И дело тут вовсе не в размере заработка — главное, научиться правильно управлять финансами.

 

Почему не получается экономить деньги?

Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денег. В большинстве случаев это связано с неосознанным отношением к финансам. Какие же факторы мешают нам держать под контролем финансовое положение?

  • Бесконтрольные траты. Сохранить деньги не удастся, пока не узнаете, куда уходит зарплата. Поэтому фиксируйте траты — это позволит выявить проблемные участки и понять, где пора начать экономить.

  • Расходы превышают доходы. Удержать прибыль сложнее, чем ее получить. Старайтесь «жить по средствам» и не брать взаймы. Отправляясь в магазин или ресторан, берите ограниченную сумму. К примеру, отказавшись всего от одной чашки кофе в день, за месяц можно сэкономить несколько сотен гривен.

  • Попытки отложить то, что останется. Чтобы начать копить эффективнее, выделяйте финансы с каждой зарплаты, как только ее получите.

  • Отсутствие цели. Правильная мотивация — один из лучших помощников в накоплении состояния. Определите конкретную цель и установите период накоплений.

  • Отсутствие вложений в развитие себя. С умом потраченные деньги могут повысить доход в будущем. Например, курсы повышения квалификации или обучение новым навыкам помогут в поиске новой, более высокооплачиваемой работы, а покупка очередной пары кроссовок — нет.

 

Как разобраться в доходах и расходах и начать тратить зарплату экономно?

Контроль трат должен войти в привычку. Если вы хотите привить финансовую дисциплину, управлять своими деньгами и начать экономить, то необходимо научиться вести учет доходов и расходов. Структурирование семейного бюджета поможет совершать меньше эмоциональных покупок и снизить кредитную нагрузку. Эксперты утверждают, что люди, которые все записывают, тратят на 5–30% меньше, чем те, у кого такой привычки нет.

Чтобы научиться управлять личными средствами, необходимо ставить перед собой конкретные цели. Например, если хотите купить квартиру, определите ее особенности, стоимость и сроки покупки.

Следующий шаг — заведите отдельную тетрадь или установите на смартфон специальное приложение, чтобы фиксировать доходы и траты. Каждый день — новая страница. Это позволит прогнозировать будущие расходы и грамотно планировать семейный бюджет. В Google Play Store и App Store можно найти бесплатные и платные программы для повышения финансовой грамотности. Одними из лучших признаны:

  • Debit & Credit (iOS);

  • Money Pro (iOS);

  • MoneyWiz Premium (iOS);

  • Wallet (Android);

  • MoneyWiz 2 (Android);

  • Монитор финансов. Учет расходов (Android).

Приложения просты в использовании, более удобны и функциональны в сравнении с простой тетрадкой. Выбирайте продукт в зависимости от ваших предпочтений. Если хотите записывать и анализировать траты на компьютере, то обратите внимание на программы для ПК и приложения с веб-версией.

После того как вы все запишете, составьте бюджет необходимых расходов, а в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте результат и внесите изменения в бюджет. На сэкономленные деньги можно начать формировать финансовую подушку, а со временем даже инвестировать.

Оцените свою рентабельность и при необходимости попытайтесь увеличить доходы — попросите прибавку к зарплате, найдите подработку, оформите банковскую карту с кешбэком и пр. Это позволит безболезненно достичь своих финансовых целей и увеличить семейный бюджет.

 

Как накопить деньги при маленькой зарплате?

Если копить деньги правильно, то даже при небольшой зарплате можно достичь значительных финансовых целей. Первое, что важно сделать людям с небольшой зарплатой — конкретизировать финансовую цель: человеку важно понимать, сколько ему нужно денег, для чего и за какой период он должен накопить желаемую сумму. Кроме того, придется ежедневно вести учет расходов. Сохраняйте чеки и записывайте в блокнот, смартфон или электронную таблицу точные суммы, которые потратили. Это позволит проанализировать расходы и скорректировать их.

Избегайте импульсных покупок. К таким относится алкоголь, продукты питания, одежда, детские товары, товары для дома, бытовая химия и пр. Чтобы заставить человека купить товар, который он не планировал, маркетологи прибегают к различным приемам. Например, используют “акционные” ценники ярких цветов, которые вызывают психологическую реакцию и помещают товары в прикассовой зоне или на уровне глаз.

 Если хотите начать жить экономно, то:

  • составляйте список покупок и придерживайтесь написанного;

  • не ходите в супермаркет голодным;

  • не планируйте шоппинг в день получение зарплаты, а также в период, когда вы подавлены.

Подумайте, на чем можно сэкономить. Отличный способ — использовать купоны и накопительные программы. Есть смысл отказаться от вредных привычек. Это не только положительно скажется на здоровье, но и финансовом благополучии.

Не соблазняйтесь на микрозаймы, особенно под большие проценты — есть вероятность попасть в долговую яму, из которой сложно выбраться. Если у вас кредит, ищите пути для рефинансирования.

Итак, начать копить с небольшой зарплаты — сложно, но возможно. Для этого:

  1. Ставьте четкие и реальные цели.

  2. Планируйте расходы и учитывайте их.

  3. Избегайте ненужных покупок и спонтанных трат.

  4. Рефинансируйте кредиты, чтобы снизить ежемесячный платеж.

 

Как экономить на коммунальных услугах — 7 простых правил

Одна из главных статей расходов для каждой семьи — коммунальные платежи. С ростом тарифов все больше людей задумываются о том, как рационально использовать свет, воду, тепло, чтобы платить меньше.

Существует несколько проверенных способов уменьшить цифры в платежках за «коммуналку» и сэкономить семейный бюджет.

  1. Замените все лампочки в доме на энергосберегающие. В отличие от традиционных ламп накаливания, они тратят меньше электричества и работают дольше.

  2. Не оставляйте включенными приборы, которые не требуют круглосуточного питания. Например, включенное зарядное устройство для смартфона потребляет электроэнергию, даже если телефон к нему не подключен.

  3. Выходя из комнаты не оставляйте включенным свет. В больших комнатах можно использовать локальные источники света, например, бра или настольные лампы.

  4. Используйте минимальный объем воды, необходимый для той или иной процедуры. Скажем, чтобы помыть пол, наливайте треть ведра воды. Также лучше принимать душ, а не ванную.

  5. Вовремя ремонтируйте сантехнику. Если из крана капает, то за сутки может набежать несколько литров воды.

  6. С наступлением холодов утепляйте окна, двери и балкон, ведь именно они являются основным источником теплопотери.

  7. Зимой не оставляйте окна открытыми надолго. Если в квартире жарко, лучше убавить температуру батареи.

 

Простой способ сэкономить на телеком-услугах

Ежемесячно приходится тратить кругленькую сумму на оплату телевидения, интернета и мобильной связи. Киевстар предлагает своим абонентам объединить необходимые услуги в тарифе Все вместе. Пакет включает Домашний Интернет, мобильную связь и Киевстар ТВ (современное интернет-телевидение). Такой тариф обойдется вдвое дешевле, чем оплата каждой услуги по отдельности. 

Кроме того, не придется платить несколько раз по разным счетам — достаточно пополнить мобильный, и нужная сумма будет списываться один раз в месяц. Варианты пакетов и стоимость каждого уточняйте на сайте оператора.

 

Как экономить на продуктах

Немалую часть бюджета семьи занимают траты на питание. Как сократить эту статью расходов и распоряжаться деньгами экономно?

  1. Составляйте не только список покупок, но и примерное меню на неделю. Проинспектируйте холодильник и кухонные шкафы, а затем внесите в список ингредиенты, которых не хватает для приготовления намеченных блюд. Не покупайте продукты, которых нет в списке. Чтобы не потерять бумажный список покупок, воспользуйтесь специальным мобильным приложением или обычными заметками на смартфоне.

  2. Выбирайте продукты не по красивой упаковке, а по составу. И помните, что высокая стоимость не гарантирует качество.

  3. Не ходите в супермаркет голодными. Чувство голода напрямую влияет на покупки. Чем больше вы хотите есть, тем больше продуктов наберете.

  4. Покупайте продукты на развес. Фасованные крупы, макароны, сахар, мука стоят дороже.

  5. Используйте дисконтные карты. Как правило, они позволяют приобретать товары по более низкой цене и накапливать бонусы. Следите за акциями в магазинах. Часто постоянные покупатели получают персонализированные купоны на скидку.  

  6. Посещайте рынки. Там можно выгодно купить качественные фермерские продукты: мясо, птицу, молоко, яйца, овощи и пр.

  7. Не используйте полуфабрикаты, а готовьте самостоятельно. Пельмени, вареники, котлеты и блины можно приготовить и заморозить на длительный срок.

  8. Делайте заготовки на зиму. Варенье, консервированные овощи, заготовки для супов, замороженные фрукты и ягоды — все это позволит сохранить семейный бюджет в «не сезон».

  9. Готовьте заранее на весь день, чтобы избежать покупки лишних продуктов, вроде колбасы, для быстрых перекусов.

  10. Берите с собой на работу домашнюю еду в контейнерах. Это поможет сэкономить от нескольких сотен до нескольких тысяч гривен на обедах в кафе или столовых.

 

Популярные вопросы

1.     Как накопить деньги при маленькой зарплате?

Ставьте перед собой четкие цели. Перед походом в магазин составляйте список покупок и четко ему следуйте. Готовьте еду дома и избегайте спонтанных покупок. Подумайте, что может вам помочь повысить доходы.

2.     Как экономно распоряжаться деньгами?

Расставьте приоритеты и избегайте необдуманных покупок. Полезная привычка — вести личный бюджет. Ежедневно записывайте, сколько вы потратили и на какие нужды. В конце месяца проанализируйте расходы, выявите лишние траты и скорректируйте их.

3.     Какие есть способы сохранить семейный бюджет?

Фиксируйте доходы и расходы, чтобы понять, куда уходит зарплата. Составляйте план необходимых трат на месяц и, отталкиваясь от него, устанавливайте лимит на развлечения, спонтанные или менее важные покупки. 

 


0 ответов

Будь первым, кто оставит ответ!

Ответить